¿Cuánto Tienes Que Ganar?
Calculadora de préstamos para coche - Calcula cuánto necesitas ganar para financiar tu coche de forma responsable en España
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¿Qué es la Regla 50-4-20?
50% Entrada
Pago inicial mínimo del 50% del precio del coche
4 Años Máximo
Plazo de financiación no superior a 4 años
20% Ingresos
Gastos totales del coche máximo 20% de ingresos
La regla 50-4-20 es una adaptación moderna de la regla tradicional 20-4-10, diseñada para reflejar la realidad económica actual en España, donde los salarios no han crecido al mismo ritmo que los precios de los coches.
Nota: La regla original 20-4-10 fue creada en Estados Unidos hace décadas. Con los salarios y precios actuales en España, seguir estrictamente esa regla haría imposible para la mayoría de personas comprar un coche. La regla 50-4-20 ofrece un equilibrio más realista entre responsabilidad financiera y accesibilidad.
Cómo funciona nuestra calculadora
Cálculo instantáneo
Introduce el precio del coche, entrada, tasa de interés y plazo. Nuestra calculadora te mostrará instantáneamente cuánto pagarás mensualmente y cuánto necesitas ganar.
Análisis completo
Incluye gastos adicionales como mantenimiento anual, seguro y gasolina mensual para obtener una visión realista del costo total de tener un coche.
Tipos de financiación de coches en España
Préstamo personal
El banco te presta dinero para comprar el coche. Tú eres el propietario desde el primer día.
- • Intereses: 4-8% TIN
- • Plazos: hasta 8 años
- • Sin garantías adicionales
Renting y leasing
Alquilas el coche con opción de compra al final del contrato.
- • Cuotas fijas mensuales
- • Incluye mantenimiento
- • Ventajas fiscales para autónomos
Entidades populares para financiar coches en España 2025
Bancos tradicionales
- BBVA: desde 3.95% TIN
- Santander: desde 4.25% TIN
- CaixaBank: desde 4.50% TIN
Entidades online
- Cofidis: desde 3.47% TIN
- Cetelem: desde 3.99% TIN
- Caixabank Consumer: 4.95% TIN
Financieras de marca
- Volkswagen Finance
- BMW Financial Services
- Mercedes-Benz Financial
Factores que afectan tu tasa de interés
Factores que mejoran tu tasa
- • Historial crediticio excelente (sin impagos)
- • Ingresos estables y demostrables
- • Entrada elevada (más del 20%)
- • Plazo de financiación corto
- • Ser cliente del banco
Factores que empeoran tu tasa
- • Estar en ficheros de morosos (ASNEF, RAI)
- • Ingresos irregulares o no demostrables
- • Financiar sin entrada
- • Plazos muy largos (más de 7 años)
- • Tener muchas deudas previas
Beneficios de la regla 20-4-10
Protección financiera
Evita el sobreendeudamiento manteniendo los pagos del coche dentro del 10% de tus ingresos.
Menor costo total
Una entrada del 20% reduce significativamente los intereses que pagarás durante el préstamo.
Libertad más rápida
Un plazo máximo de 4 años significa que serás dueño de tu coche antes y con menos intereses.
Preguntas frecuentes sobre préstamos de coches
¿Cuánto debo ganar para comprar un coche de 20.000€?
Con la regla 20-4-10, para un coche de 20.000€ necesitarías ganar aproximadamente 2.500-3.000€ mensuales. Esto incluye entrada del 20% (4.000€), financiación a 4 años máximo, y que los gastos totales no superen el 10% de tus ingresos.
¿Es mejor pagar una entrada alta o financiar todo?
Una entrada del 20% es recomendable porque reduce el capital prestado, los intereses totales y mejora las condiciones del préstamo. También evitas quedarte "bajo el agua" si el coche se deprecia.
¿Qué documentos necesito para solicitar un préstamo?
DNI/NIE, últimas 3 nóminas, declaración de la renta, extractos bancarios, contrato de trabajo. Los autónomos necesitan declaraciones trimestrales de IVA y IRPF.
¿Qué gastos adicionales debo considerar?
Seguro anual (800-1.500€), mantenimiento (500-1.000€/año), gasolina (100-300€/mes), ITV, impuesto de circulación y neumáticos.
¿Cuál es la tasa de interés promedio en España?
En 2024, entre 3.5-8% TIN para coches nuevos y 5-10% para usados, según tu historial crediticio y la entidad.
¿Conviene más comprar nuevo o usado?
Nuevos: mejores tasas y garantía, pero mayor depreciación. Usados (2-3 años): mejor precio, menor depreciación.
Consejos para conseguir la mejor financiación
Antes de solicitar
- • Consulta tu historial crediticio en ASNEF
- • Compara ofertas de al menos 3 entidades
- • Calcula tu capacidad de pago real
- • Ahorra para una entrada del 20%
- • Revisa tus gastos mensuales actuales
Durante la negociación
- • Negocia tanto el TIN como el TAE
- • Pregunta por ofertas especiales
- • Evita productos vinculados innecesarios
- • Lee bien todas las comisiones
- • Compara antes de firmar
Errores a evitar
- • Financiar el 100% del coche
- • Elegir plazos superiores a 6 años
- • No leer la letra pequeña
- • Endeudarse más del 30% de ingresos
- • Comprar impulsivamente sin calcular